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焦点时评

金融机构不能成为当代“黄世仁”

发布时间:2021-05-28 来源: 亚当特烦恼作者:亚当特烦

旧社会,晋察冀地区一个叫杨白劳的农民,借了大地主黄世仁的钱。后来杨白老债务逾期,还不上了,经律师催收无果,后来杨白劳被打死了,他的女儿喜儿被黄世仁抢走了。
 
2021年的5月,一家叫做晋商消费金融公司的机构,由于一个借款者没有及时归还他们的借款,出于报复,他们在这位女士在征信报告里,将借款人征信报告中工作信息修改为“专业做鸡十年”。伤害性很大,侮辱性极强。
 
这件事情被曝光以后,引起了社会的轩然大波,这家金融机构坐不住了,已经出面道歉,而且监管部门已经约谈了该机构。让人不敢相信的是,这居然是一家社会主义的金融机构的所作所为,这和社会上的黑贷款机构行径有啥两样?这种对女性严重侮辱的文字,是一个道歉就能消除对个人的伤害吗?希望监监管机构这一次不仅仅是约谈,要给予这种无法无天的机构更严厉的处罚制裁。
 
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这家消费金融公司的大股东是晋商银行,2020年营收5.46亿元,较2019年3.72亿元增长46.77%。收入增长如此之快,说明在中国放贷绝对是门好生意,只要拿到国家牌照,持牌金融机构就可以躺着收钱。而且由于金融机构是牌照垄断行业,当然自视备受官方宠爱,自感高人一等,对不按时还钱的老百姓,绝对是不惜各种手段去收拾、去打击、去制裁(现在又多了羞辱)。
 
相形之下,修改征信报告信息并不算啥,得罪了金融机构的草民,基本上都会过很长一段狼狈不堪的生活。只要你不按时还钱,各种催收让你胆战心惊是不避免的;你如果还不就范,很快就会进入金融机构黑名单,个人信息上传央行征信系统,于是你以后就业、生活就会受到很大的困扰。如果折腾你一圈,结果还是还不上钱,你就会被起诉到法院,通过司法审判威慑你,实施强制执行挤压你,最后把你弄成老赖,让你连从“花呗”、“借呗”贷款买个外卖的机会都没有。一天不还钱,就无法上岸过正常生活;如今多少人,特别是多少年轻人,都在信用违约的泥潭苦海中艰难挣扎。
 
现在老百姓欠钱越来越多了,这是有原因的。近十年来,由于某些特殊的原因,居民杠杆率一直在提高,2020年居民部门杠杆率共上升了6.1个百分点,从2019年末的56.1%增长至62.2%。中国的居民杠杆率,即使按BIS口径(仅统计金融机构个人贷款),已远高于新兴经济体平均值,和欧元区平均值接近,并且超过了德国、新加坡、奥地利、意大利等发达国家。按人民银行包括了其他居民债务的更广义口径,比美国仅低约6个百分点。
 
复盘一下,在过去五年、过去十多年中,都是居民杠杆率上升最快的国家。说白了,中国的杨白老越来越多了;杨白老们被动加杠杆的过程,也是一个为经济发展做贡献的过程。
 
 
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全社会加杠杆的过程中,金融机构成了一个特殊的利益集团,这个依附于老百姓和实体经济的食利阶层,吸血集团成了最大受益者,全社会大部分的财富和利润,都被金融机构拿走了。为了维护既得利益,金融机构以“建设诚信社会、维护金融安全”为理由,让国家出台各种政策,来保护他们的地盘,不断强化对借款人违约的惩罚和制裁。近些年来,在这方面很多举措,如不让坐飞机高铁、冻结工资账户、社保账户、公积金账户、强制腾退拍卖住房,对于债务违约人来说是非常冷酷的、反人性的、毫无民生与和谐可言。
 
对日益严重的社会债务问题,要客观全面的理解和认识,要有疏堵结合的处理方式,不能光靠打击、挤压、严厉制裁去解决居民债务违约。居民债务违约处理不好,不仅无助于维护金融安全,而且会让债务危机扩散,影响家庭生活、社会稳定和民生福祉,消极负面的作用波及面会越来越广。在这个问题上,不仅需要法家思想,更需要儒家智慧。
 
金融机构现在的所作所为,画地为牢,高高在上,有一种强烈的自我优越感,对群众和其他行业,呈现居高临下、蔑视甚至对立的从业心理和立场。一句话,金融机构就是要把自己弄成新时代的黄世仁,而各种政策和制度推波助澜,又在加速金融机构作为当代黄世仁的自我修炼。
 
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金融机构对债务违约者穷追猛打、致人死地的作法,只会恶化社会矛盾和激发对立情绪。互相伤害的恶性循环,又会加剧金融机构变本加厉、不择手段的催收和惩罚行为。比如这一次,非常神圣的征信报告,到了金融机构那里,居然成了可以随意更改的工具,可以随意用来侮辱别人的手段和方法。不及时疏导金融机构和民众的消费关系,不建立解决居民债务违约的和谐长效机制,任由披上了法律和科技外衣的黄世仁,给债务违约人施以更冷酷和沉重的挤压手段,双方都会在对抗对立的道路上越走越远。真的要这么发展下去,金融改征信报告只是个开始,只是金融机构挤压违约人生存空间的个小儿科行为。
 
居民债务的问题,是个社会问题了,也是个历史的挑战,建设诚信社会是必须的,但是要考虑“未富先债”的社会现实,不能光用激进和对立的手段解决居民债务违约。我们是社会主义社会,金融机构不该也不能成为黄世仁!如何防止这种蜕变,防止居民债务违约危机化,是需要一些大智慧和顶层设计的。
 

(责任编辑:林飞雪)


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